新農村建設是一項復雜的系統性工程，以現代農業(yè)、現代農民和現代農村為核心的新農村建設對金融服務(wù)的需求日趨多樣化。但目前由于農村金融體系不健全，縣域金融支農資金明顯下降，導致了新農村建設面臨著(zhù)融資困難，成本高等瓶頸問(wèn)題，嚴重阻礙了新農村建設的步伐，應引起有關(guān)部門(mén)關(guān)注。據對河南省某縣調查：截至2012年底，農業(yè)貸款余額為6.8億元，新增農業(yè)貸款只有1149萬(wàn)元，同比下降32.5%。

　　一是新農村建設需求多樣化與金融機構支持單一性之間的矛盾。目前欠發(fā)達地區農村金融體系現狀是：國有商業(yè)銀行大多“不為”，逐步撤離縣域農村地區。如某縣農行在鄉鎮的營(yíng)業(yè)機構由幾年前的22個(gè)減至現在的6個(gè)，其中縣城2個(gè)，鄉鎮4個(gè)，現存的農行鄉鎮營(yíng)業(yè)機構主要功能已基本變?yōu)槲沾婵?、辦理結算，對農村的貸款支持功能已完全喪失。目前農發(fā)行僅限于單一的國有糧棉油流通環(huán)節和農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸服務(wù)，對改善農業(yè)生產(chǎn)條件、調整農村產(chǎn)業(yè)結構和促進(jìn)農民增收作用乏力。截至2012年底，發(fā)放的全部為糧食收購貸款，沒(méi)有發(fā)放農業(yè)基礎設施建設貸款。郵政儲蓄銀行、包商銀行、村鎮銀行支持“三農”則起步，由于資金實(shí)力不夠還沒(méi)有形成整體規模。目前農村金融機構基本形成了農村信用社“一家獨大”的壟斷經(jīng)營(yíng)局面，而農村信用社經(jīng)營(yíng)實(shí)力有限歷史包袱太重，對廣大農村資金需求不能完全滿(mǎn)足，服務(wù)“三農”力不從心。

　　二是需求成長(cháng)性與資金來(lái)源有限性之間的矛盾。新農村建設對資金需求呈現剛性增長(cháng)態(tài)勢。目前國有商業(yè)銀行農村金融供給逐年減少，到2012年底，各國有商業(yè)銀行在該縣農業(yè)貸款余額只有農行發(fā)放了1149萬(wàn)元。農村信用社雖然是農村金融的主力軍，但因其歷史包袱較重、內控機制不完善等原因，對“三農”的支持往往是力不從心。遍布于鄉村的郵政儲蓄銀行，雖然開(kāi)始發(fā)放小額農業(yè)貸款，但其貸款的總量極小，且放款條件高。

　　三是涉農貸款資金價(jià)格由于缺少競爭定價(jià)偏高。幾年來(lái)，農民貸款主要依靠農村信用社提供，少部分由郵政儲蓄銀行縣級機構發(fā)放少量的存單質(zhì)押。農村信用社在執行貸款利率政策時(shí)，通常采用上浮的做法，一年期農業(yè)貸款利率**高年利率達12.24%，而傳統農業(yè)又大多效益較低，許多農戶(hù)面對高額貸款利息不愿貸款，抑制了廣大農戶(hù)的有效貸款需求。

　　四是信貸產(chǎn)品與農業(yè)生產(chǎn)不相匹配。目前，農村信用社主要發(fā)生小額貸款，但其限額偏低，一般在1萬(wàn)元左右，只能滿(mǎn)足簡(jiǎn)單的農業(yè)生產(chǎn)，對于規模經(jīng)營(yíng)的資金需求極顯不足；期限不合理，林果種植等一個(gè)周期需2至3年，而目前小額貸款的期限一般為1年，與農業(yè)生產(chǎn)周期不相適應，可能造成農戶(hù)無(wú)法按期償還貸款。同時(shí)，農戶(hù)大額貸款擔保難，當前農村貸款擔保機構幾乎空白，不能滿(mǎn)足農村經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)的多層次需求。

　　五是農村金融機構對抵押品的選擇過(guò)于單一，農民貸款困難。目前，農戶(hù)和農村中小型企業(yè)融資難的一個(gè)重要原因在于農戶(hù)和農村企業(yè)有效的抵押資產(chǎn)較少、較為單一，貸款擔保難以落實(shí)。當前農村允許抵押的資產(chǎn)一般只限土地、房產(chǎn)和地方設備，且農村擔保機構數量稀少，給農民融資帶來(lái)了較大的困難，嚴重阻礙了農村的經(jīng)濟發(fā)展。

　　為此建議：一是積極籌措農村經(jīng)濟建設資金，為農村經(jīng)濟建設提供強有力的資金支持。國家應盡快以法律形式規定：各縣域金融機構吸收的存款以一定比例投放當地，對于農業(yè)銀行(601288，股吧)、農發(fā)行、農村信用社和郵政儲蓄銀行的投放比例規定**低下限，保證農村經(jīng)濟建設的資金投放；二是農村信用社要合理確定貸款利率的上浮幅度，支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，滿(mǎn)足“三農”向高層次、多領(lǐng)域發(fā)展；有效發(fā)揮基層人民銀行再貸款的政策導向作用，進(jìn)一步拓寬支農再貸款的使用范圍和用途；三是進(jìn)一步改善縣域金融生態(tài)環(huán)境，構建金融生態(tài)協(xié)調機制。地方政府將金融生態(tài)建設工作納入目標考核范圍，并積極組織協(xié)調，各職能部門(mén)根據各自職責密切協(xié)作，形成合力；四是加強誠信宣傳，培育良好的農村信用體系。通過(guò)開(kāi)展的農村信用體系建設試點(diǎn)，重塑農村信用，把農村信用體系建設中的“守信卡”打造成為真正的信用憑證，促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境和新農村建設的良性互動(dòng)發(fā)展?！拘畔?lái)源：金融時(shí)報】

發(fā)表于 @ 2013年04月18日 11:11:00 |點(diǎn)擊數（）

舊一篇:未來(lái)我國種田主體將是職業(yè)化的新型農民 | 新一篇:發(fā)展農民合作社的八個(gè)熱點(diǎn)話(huà)題