如何解決拖拉機交強險投保難

　　《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》規定：交強險是由保險公司對被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。交強險是我國首個(gè)由國家法律規定實(shí)行的強制保險。

　　拖拉機作為機動(dòng)車(chē)的一種，在2007年初被納入到交強險的投保范圍。拖拉機交強險作為交強險的一種，自然要遵循交強險的運作模式，但是由于拖拉機自身的某些獨有特征，拖拉機交強險出現“投保難”的現象。

　　拖拉機交強險“投保難”的原因大致可以從以下幾個(gè)方面分析：

　　一、當前的費率結構不甚合理。拖拉機所有人每年只需交納80元，在發(fā)生保險事故時(shí)**高可以獲得12.2萬(wàn)元的保障。這給經(jīng)營(yíng)拖拉機交強險的保險公司帶來(lái)了很大難題，從經(jīng)營(yíng)結果來(lái)看，各家保險公司的賠付率均在100%以上，意味著(zhù)拖拉機交強險的經(jīng)營(yíng)沒(méi)有利潤空間。

　　二、拖拉機發(fā)生交通事故的幾率較高。一方面在于拖拉機的活動(dòng)范圍主要限于農村的道路，道路條件及相應的交通安全的配套設施相比其他機動(dòng)車(chē)輛都要差一些；另一方面在于拖拉機所有人的意識觀(guān)念，對交強險的重要性認識不足。這也是上文提到的拖拉機交強險賠付率偏高的原因之一。

　　三、相關(guān)法律制度的缺失使得農機安全監管機關(guān)的監管力度缺乏實(shí)用性。如農機安全監管機關(guān)無(wú)上路執法權，使得拖拉機交通事故的發(fā)生率較高，也導致了部分“黑機駕駛”現象。

　　四、拖拉機作為一種農用機動(dòng)車(chē)，得到的關(guān)注相對較少。就全國來(lái)說(shuō)，拖拉機的制造技術(shù)相對較低，專(zhuān)門(mén)的拖拉機維修商很少，這也就引發(fā)一系列問(wèn)題，如安全設施不到位、技術(shù)無(wú)法更新等，進(jìn)而造成拖拉機使用中出現問(wèn)題。

　　針對當前拖拉機交強險“投保難”的現象，本文簡(jiǎn)單地提出一些緩解這種狀況的措施。

　　首先，對拖拉機交強險費率進(jìn)行調整。當前的費率結構：每年每臺拖拉機的費率為80元，一旦發(fā)生事故**高可以賠付12.2萬(wàn)元，再加上經(jīng)營(yíng)過(guò)程中超過(guò)100%的賠付率，都給經(jīng)營(yíng)拖拉機交強險的保險公司帶來(lái)了壓力。對該費率的調整勢在必行，可以從幾個(gè)方面著(zhù)手：根據不同的拖拉機型號、不同的運輸性能、不同的地區以及拖拉機所有人的自身情況，如年齡、駕齡等，有差別地定價(jià)；在有條件的地區可以試行拖拉機交強險費率的無(wú)賠款優(yōu)待體系。這樣既能改善經(jīng)營(yíng)拖拉機交強險的保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況，又能增強拖拉機所有人的責任意識和風(fēng)險意識。

　　其次，各地的保險監管機關(guān)、保險公司、農機化主管部門(mén)和交管部門(mén)應該聯(lián)合起來(lái)，搭建信息平臺，落實(shí)拖拉機所有人的身份，逐步實(shí)現信息的公開(kāi)透明化，制約“黑機駕駛”的現象，同時(shí)為實(shí)行交強險費率無(wú)賠款優(yōu)待儲備信息。

　　再次，拖拉機作為當前農業(yè)生產(chǎn)的一種主要工具，對于促進(jìn)農業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展意義重大。因此，拖拉機交強險的經(jīng)營(yíng)可以借鑒農業(yè)保險的經(jīng)營(yíng)模式，將其納入政策性保險范圍，一來(lái)調動(dòng)保險公司經(jīng)營(yíng)拖拉機交強險的積極性，二來(lái)提高拖拉機交強險的普及率。

　　**后，應著(zhù)眼于相關(guān)法律法規的完善，尤其是《道路交通安全法》、《農業(yè)機械管理》以及農機監管機構的監管法律等的進(jìn)一步修訂，明確監管機構的行政職責，強化農機管理措施，落實(shí)農機的維修整治，加強拖拉機所有者的責任意識。