我國農機貸款有哪幾種擔保模式？

　　提示：農機貸款也叫農機具消費貸款，銀行常用術(shù)語(yǔ)。農機具消費貸款指農行對在其特約經(jīng)銷(xiāo)商處（農機公司）申請購買(mǎi)農用機械的借款人發(fā)放的人民幣擔保貸款。

　　通過(guò)農機銷(xiāo)售企業(yè)擔保

　　這種模式的基本做法是，農機銷(xiāo)售企業(yè)和金融機構合作，企業(yè)用自己的資產(chǎn)抵押，相關(guān)金融機構給予一定額度的授信，在授信范圍內，農機銷(xiāo)售企業(yè)為農民和農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體提供擔保，獲得銀行貸款。風(fēng)險由銀行和農機銷(xiāo)售企業(yè)共擔，可以促進(jìn)農機銷(xiāo)售企業(yè)的銷(xiāo)售，也解決了農民融資難題。缺點(diǎn)是提高了農民貸款費用。因為農機銷(xiāo)售企業(yè)承擔部分風(fēng)險，所以增加了擔保費?？赏ㄟ^(guò)銀行降息、銷(xiāo)售企業(yè)讓利、政府補貼等方式，降低農民貸款成本。

　　以購機補貼權利作為質(zhì)押

　　這種操作模式是在當前“全價(jià)購機、直補到卡”的農機購置補貼操作方式衍生出來(lái)的。主要做法是農民得到農機購置補貼權利并核定了享受政府支持的資金額，銀行按此資金額給農民放貸，政府補貼資金到位后直接還入銀行，農民只需和銀行結清利息即可。目前，陜西、山西、重慶、湖南、寧波、山西大同、安徽阜陽(yáng)等地探索使用了這種模式，應對了“全價(jià)購機”農民短時(shí)間的資金短缺，效果比較好且沒(méi)有增加銀行的風(fēng)險。

　　以農機具為抵押

　　在各地的探索中，除了為購置農業(yè)機械貸款外，還出現了利用農業(yè)機械作為抵押物進(jìn)行貸款，支持農業(yè)機械化及農業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的模式。2013年，中國農業(yè)銀行浙江省分行印發(fā)了《大型農機具抵押貸款實(shí)施細則》，規定借款人可以拖拉機、聯(lián)合收割機、播種機、烘干機、插秧機等大型農業(yè)機械和設施農業(yè)設備作為抵押向銀行貸款。對貸款主體、貸款用途、貸款期限、利率、額度和還款方式都進(jìn)行了明確規定，具有很強的可操作性。

　　通過(guò)農村小額信貸公司擔保

　　農村小額信貸公司是近年來(lái)活躍在農村的新的金融機構，他們的特點(diǎn)是網(wǎng)點(diǎn)分散，放貸手續簡(jiǎn)化，資金周轉靈活。據統計，目前江蘇共有500余家農村小額貸款公司納入各級政府金融管理部門(mén)監管。江蘇省無(wú)錫市人民政府金融工作辦公室、無(wú)錫市財政局、無(wú)錫市農機局在2009年就印發(fā)《關(guān)于農村小額貸款公司支持農機具專(zhuān)項小額貸款的實(shí)施意見(jiàn)》，對貸款對象、程序、貸款、利率、抵押擔保方式等作了明確規定。