——解讀《中共中央關(guān)于推進(jìn)農村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決定》之四

    采訪(fǎng)人：人民日報記者　顧仲陽(yáng)　解讀人：韓俊

    農村金融是現代農村經(jīng)濟的核心。新農村建設需要充足的金融血液?！稕Q定》提出，要建立現代農村金融制度，創(chuàng )新農村金融體制，引導更多的信貸資金和社會(huì )資金投向農村。這是基于我國農村金融發(fā)展現狀提出的針對性目標。目前，我國為農民提供的金融服務(wù)嚴重不足，農村資金外流嚴重，農民“貸款難”普遍存在。為實(shí)現《決定》提出的目標，我國要加快建立資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運行安全的農村金融體系，各類(lèi)金融機構都要積極支持農村改革發(fā)展。

　　現有金融機構要深化改革，增加“三農”金融供給

　　為強化銀行業(yè)金融機構的支農責任，《決定》明確提出，縣域內銀行業(yè)金融機構新吸收的存款，應主要用于當地發(fā)放貸款。為此，要根據銀行業(yè)金融機構的類(lèi)別、地域分布，盡快確定其在縣域內吸收的存款直接或間接投放當地的比例，并同步安排配套激勵政策?！?nbsp;

　　為增加“三農”金融供給，現有金融機構要繼續深化改革，加大支農力度，《決定》對此提出了具體要求。農業(yè)銀行作為農村金融體系的骨干和支柱，應切實(shí)按照中央提出的“面向‘三農’、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的總體原則，更好地為“三農” 和縣域經(jīng)濟服務(wù)。農業(yè)發(fā)展銀行等各類(lèi)政策性金融機構要加大對農業(yè)開(kāi)發(fā)和農村基礎設施建設中長(cháng)期信貸支持。要繼續深化農村信用社改革，把農村信用社改造成為產(chǎn)權明晰的社區性農村金融機構，發(fā)揮好為農民服務(wù)的主力軍作用。為了使郵政儲蓄在農村地區吸收的資金更多地留在農村，必須擴大郵政儲蓄銀行涉農業(yè)務(wù)范圍。

　　放寬準入，發(fā)展新型農村金融機構，引導更多資金投向農村

　　我國金融資源城鄉配置嚴重不平衡，特別是1998年以來(lái)，國有商業(yè)銀行從農村地區撤并了3萬(wàn)家以上的機構網(wǎng)點(diǎn)，農村地區金融機構網(wǎng)點(diǎn)、從業(yè)人員和信貸資源嚴重不足?！稕Q定》提出規范發(fā)展多種形式的新型農村金融機構和以服務(wù)農村地區為主的地區性中小銀行，這將為農村注入更多新鮮的金融血液。

　　自2005 年起，人民銀行開(kāi)展了“只貸不存”小額信貸機構試點(diǎn)， 2007 年銀監會(huì )調整和放寬了農村地區銀行業(yè)金融機構準入政策，按照“低門(mén)檻、嚴監管”的原則，鼓勵社會(huì )各類(lèi)資本到農村地區設立村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構。在此基礎上，我國將繼續擴大試點(diǎn)范圍，完善監管，保證新型農村金融機構規范、健康、可持續發(fā)展。 

　　發(fā)展各種微型金融服務(wù)，建立普惠性的農村金融體系

　　鼓勵發(fā)展適合農村特點(diǎn)和需要的各種微型金融服務(wù)，這是《決定》提出的建立現代農村金融制度的一個(gè)亮點(diǎn)。 

　　微型金融服務(wù)是指側重于為貧困人口提供的貸款、儲蓄和其他基本的金融服務(wù)，服務(wù)對象主要包括個(gè)體工商戶(hù)、小型加工運銷(xiāo)戶(hù)、各類(lèi)微小型企業(yè)、規模種植養殖戶(hù)、鄉村經(jīng)紀人、貧困人口等普通民眾。 

　　我國微型金融服務(wù)起步較晚，是金融服務(wù)業(yè)中的“短板”。為補齊這塊“短板”，我國將進(jìn)一步放寬對微型金融服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)準入，開(kāi)放民營(yíng)資本進(jìn)入微型金融服務(wù)業(yè)的途徑，大力發(fā)展小額信貸，允許農村小型金融組織從金融機構融入資金。

　　加大對農村金融的政策支持力度

　　《決定》明確提出要加大對農村金融的政策支持力度。 

　　我國將繼續發(fā)揮存款準備金、支農再貸款、利率等貨幣政策的作用，對涉農貸款比例較高的農村金融機構制定更為優(yōu)惠的存款準備金政策，實(shí)行更為靈活的利率政策，增加主產(chǎn)區支農再貸款額度。同時(shí)積極發(fā)揮財稅政策的杠桿作用，通過(guò)稅收優(yōu)惠、財政貼息、擔保、財政補助等多種手段，引導和改善農村金融資源配置，逐步建立市場(chǎng)主導與政府扶持相結合、財稅政策與金融政策相結合的支農長(cháng)效機制?！　?/p>

　　中國銀監會(huì )今年8月公布的《中國銀行業(yè)農村金融服務(wù)分布圖集》顯示，當前農村金融服務(wù)存在四大問(wèn)題有待改進(jìn)： 

　　——農戶(hù)貸款提供者十分集中。從農村合作金融機構和農業(yè)銀行獲得貸款的農戶(hù)數，占全國獲得貸款農戶(hù)的比例高達98.7%。 

　　——人均貸款水平差距仍然很大?？h及縣以下農村地區的人均貸款額在7700元左右，而城市的人均貸款額為3.5萬(wàn)元。 

　　——農村地區金融市場(chǎng)競爭不充分。有8901個(gè)鄉鎮只有一家銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點(diǎn)，零金融機構鄉鎮仍有2868個(gè)。 

　　——金融資源區域配置不平衡。東中西部區域間以及區域內經(jīng)濟發(fā)展水平不同的農村地區的金融服務(wù)差距較大。80%“零金融機構鄉”在西部地區。（信息來(lái)源：2008年10月24日 《人民日報》 記者 張煒整理）