金融支持家庭農場(chǎng)大有可為

　　2013年中央一號文件提出，鼓勵和支持承包土地向專(zhuān)業(yè)大戶(hù)、家庭農場(chǎng)、農民合作社流轉。一年來(lái)，各地積極培育家庭農場(chǎng)，家庭農場(chǎng)呈現蓬勃發(fā)展的趨勢。據人行呼和浩特中心支行對內蒙古自治區家庭農場(chǎng)金融需求情況的調查顯示，轄區家庭農場(chǎng)穩步發(fā)展，資金需求旺盛，但當前金融支持家庭農場(chǎng)發(fā)展還存在貸款額度不能完全適應大額資金需求、融資成本高等問(wèn)題，應引起關(guān)注。

　　調查結果表明，家庭農場(chǎng)穩步發(fā)展。一是數量持續增長(cháng)。截至2013年末，內蒙古符合調查條件的家庭農場(chǎng)由2011年的48398個(gè)增加到51720個(gè)，覆蓋鄉鎮由285個(gè)增加到390個(gè)，參與農戶(hù)數由54865戶(hù)增加到64379戶(hù)。二是經(jīng)營(yíng)日趨規?；?。截至2013年末，家庭農場(chǎng)經(jīng)營(yíng)耕地面積由2011年的1570.76萬(wàn)畝增加到1826.6萬(wàn)畝，占全區耕地面積的17.07%，平均每個(gè)家庭農場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規模353.31畝，是全區承包農戶(hù)平均經(jīng)營(yíng)耕地面積的12.55倍。三是增收效果明顯。與普通農戶(hù)相比，家庭農場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)收入明顯提高。截至2013年末，全區家庭農場(chǎng)經(jīng)營(yíng)總收入由2011年的101.74億元增加到130.39億元，平均每個(gè)家庭農場(chǎng)經(jīng)營(yíng)收入由21.02萬(wàn)元增加到25.22萬(wàn)元。

　　調查顯示，家庭農場(chǎng)的金融需求得到有效滿(mǎn)足。一是貸款額度有所增長(cháng)。截至2013年末，家庭農場(chǎng)貸款余額由2011年的45.38億元增長(cháng)到66.2億元，平均每個(gè)農場(chǎng)貸款由9.38萬(wàn)元增長(cháng)到12.8萬(wàn)元。二是貸款滿(mǎn)足率提高。截至2013年末，家庭農場(chǎng)貸款金額滿(mǎn)足率由73.75%增加到79.27%。三是保險（放心保）覆蓋面提高。截至2013年末，內蒙古共有25家保險分公司在相關(guān)盟市開(kāi)辦了農業(yè)保險業(yè)務(wù)，涵蓋了10多種種植業(yè)主要農作物品種如玉米、小麥等，養殖業(yè)如生豬和奶牛。四是信貸需求額度普遍較大。據調查，2013年，種植業(yè)家庭農場(chǎng)、畜禽飼養業(yè)家庭農場(chǎng)、水域養殖業(yè)家庭農場(chǎng)戶(hù)均信貸需求分別為8.51萬(wàn)元、31.6萬(wàn)元、25萬(wàn)元，分別是信用社小額信用貸款**高限額4.26倍、15.8倍、12.5倍。五是貸款期限多元化。

　　存在的主要問(wèn)題

　　一是貸款額度不能完全適應大額資金需求。調查顯示，100畝以上規模的家庭農場(chǎng)資金需求量較大，但信貸資金滿(mǎn)足度卻明顯不足。涉農金融機構尤其是農信社對農戶(hù)貸款實(shí)行單戶(hù)限額管理，對農戶(hù)小額信用貸款**高5萬(wàn)元，對規模30畝左右的家庭農場(chǎng)授信額度控制在8萬(wàn)元以?xún)?，對規?00畝左右的授信額度在15萬(wàn)元之內，300畝以上的控制在20萬(wàn)元之內。

　　二是貸款期限難以滿(mǎn)足中長(cháng)期融資需求。調查顯示，雖然家庭農場(chǎng)中長(cháng)期貸款余額由2011年的10.15億元增加到13.57億元，但占貸款余額的比例由22.36%減少到20.5%，說(shuō)明農村信用社等涉農機構對農戶(hù)仍然主要發(fā)放1年及以?xún)鹊亩唐谫J款為主，對家庭農場(chǎng)的中長(cháng)期資金需求還沒(méi)有從結構上進(jìn)一步提高。農戶(hù)在自行解決中長(cháng)期貸款需求時(shí)進(jìn)行民間融資仍較為普遍，提高了融資成本。

　　三是融資成本普遍較高。調查顯示，涉農金融機構對家庭農場(chǎng)貸款在利率上與一般農戶(hù)貸款有所提高。如農村信用社對家庭農場(chǎng)的短期貸款平均利率達到13.58%，較商業(yè)銀行6.93%的平均利率高出近一倍，而對普通農戶(hù)短期貸款平均利率為12.17%。據調查，在正常年景下，種植業(yè)家庭農場(chǎng)資產(chǎn)利潤率在8%至15%，畜禽飼養業(yè)家庭農場(chǎng)在10%至15%，水域養殖業(yè)15%。家庭農場(chǎng)在面臨較大的生產(chǎn)風(fēng)險與市場(chǎng)風(fēng)險情況下，經(jīng)常發(fā)生虧損，難以承受較高的融資成本和貸款利率。

　　四是農業(yè)保險品種單一且設計不合理。由于農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險大，缺乏巨災保險機制，保險賠付率高，商業(yè)保險公司開(kāi)展農業(yè)保險的積極性較低，導致農業(yè)保險險種較少。目前，仍然存在部分盟市開(kāi)展農業(yè)保險的保險公司少，保險險種少和保險賠付設計不合理等問(wèn)題。

　　五是缺乏有效抵押擔保資產(chǎn)。家庭農場(chǎng)所擁有土地為農村耕地，只是與政府簽訂的長(cháng)期租賃合同，沒(méi)有土地證，不能作為抵押物。其他的固定資產(chǎn)由于評估價(jià)值較低，也不足以用于抵押品。

　　六是家庭農場(chǎng)發(fā)展快而扶持政策細則出臺難。實(shí)踐中如何科學(xué)合理界定家庭農場(chǎng)，是以經(jīng)營(yíng)耕地的規模、是以家庭成員占從業(yè)人員的比例、還是以工商注冊為準，或是三者兼而有之，目前仍沒(méi)有權威部門(mén)給出明確的說(shuō)法，致使地方政府對家庭農場(chǎng)的財政、金融、稅收等扶持政策的實(shí)施細則出難臺、落實(shí)難。

　　相關(guān)建議

　　一是制定家庭農場(chǎng)的信貸管理辦法。明確家庭農場(chǎng)可獲得的貸款額度和貸款期限，研究制定扶持家庭農場(chǎng)的信貸政策，組織家庭農場(chǎng)的信用評定和培植，鼓勵金融機構加大對家庭農場(chǎng)的信貸投放力度，有效降低家庭農場(chǎng)融資成本。

　　二是創(chuàng )新家庭農場(chǎng)信貸產(chǎn)品。創(chuàng )新家庭農場(chǎng)擔保抵押方式和融資方式，對農機專(zhuān)業(yè)戶(hù)開(kāi)辦農機具抵押，對產(chǎn)業(yè)化程度高的家庭農場(chǎng)要創(chuàng )新農業(yè)訂單融資貸款，對資信狀況良好的家庭農場(chǎng)發(fā)放信用貸款。

　　三是形成家庭農場(chǎng)發(fā)展合力。對支持家庭農場(chǎng)力度較大的金融機構實(shí)施稅收減免、財政獎補等扶持政策，激發(fā)金融支持的積極性。設立家庭農場(chǎng)專(zhuān)項發(fā)展資金用于家庭農場(chǎng)貸款擔保、還貸周轉。允許農村集體土地使用權或承包經(jīng)營(yíng)權進(jìn)行抵押融資貸款。

　　四是分散家庭農場(chǎng)信貸風(fēng)險。通過(guò)稅收減免、財政貼補等措施，加快發(fā)展農業(yè)保險，鼓勵商業(yè)性保險公司擴大農業(yè)保險覆蓋面，增加農業(yè)保險險種，加大農業(yè)保險理賠力度。設立政策性農業(yè)保險公司，分擔家庭農場(chǎng)信貸風(fēng)險。

　　五是明確主體地位。建議有關(guān)部門(mén)盡快研究出臺家庭農場(chǎng)注冊或認定的相關(guān)制度規定，對家庭農場(chǎng)的內涵、認定標準、設立條件、登記事項等作出規定，明確其法律主體地位。研究擬定支持家庭農場(chǎng)發(fā)展的規劃，把家庭農場(chǎng)作為改造傳統農業(yè)、發(fā)展現代農業(yè)的抓手，制定切實(shí)可行的措施辦法，大力宣傳和鼓勵家庭農場(chǎng)發(fā)展