促進(jìn)消費增長(cháng)是我國經(jīng)濟發(fā)展轉型的必然要求，目前擴大金融對消費領(lǐng)域的支持意義重大，在農村地區特別是欠發(fā)達農區，做好農村金融服務(wù)消費，實(shí)現財稅政策與金融支農措施良性互動(dòng)，也是銀行業(yè)金融機構信貸結構轉型的必然方向。金融支持農村消費品流通發(fā)展，以形成低成本、高效率、多元化的農村消費品流通模式為目標，提高消費品制造業(yè)與流通業(yè)企業(yè)組織規模，這不僅有利于拉動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟增長(cháng)，也有利于平抑通貨膨脹壓力。

　　農村消費市場(chǎng)開(kāi)發(fā)政策需要與金融支農措施良性互動(dòng)

　　2004年以來(lái)，中央對農村、農業(yè)、農民實(shí)施了一系列優(yōu)惠政策。如，農機補貼、家電補貼、“萬(wàn)村千鄉工程”“雙百市場(chǎng)建設”等，不斷激發(fā)了農村消費市場(chǎng)活力。但像甘肅這樣欠發(fā)達的地區，已有政策開(kāi)發(fā)扶持力度顯然不夠。以家電下鄉活動(dòng)為例，農民購買(mǎi)家電產(chǎn)品給予價(jià)格13%的補貼，對于貧困家庭來(lái)說(shuō)，甘肅省貧困區農民收入僅為2000多元，購買(mǎi)手機、電冰箱等家電，即使補貼價(jià)格的13%，支出負擔仍然較重。這需要財政金融積極發(fā)揮投資的促進(jìn)作用，發(fā)展貧困地區農業(yè)經(jīng)濟生產(chǎn)，提升消費潛力。同時(shí)，國家對家電產(chǎn)品的售后服務(wù)缺少政策支持，中國商務(wù)部曾經(jīng)在試點(diǎn)中提出“投標企業(yè)必須有可達到縣一級的售后服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)”，但在農村地區居住分散、道路等基礎設施發(fā)展不足的情況下，在縣域內建立起完善的售后服務(wù)體系，需要政府的財稅政策與金融支農措施實(shí)現良性互動(dòng)，使得各項惠農政策可持續發(fā)展，進(jìn)而形成普遍的、大量的市場(chǎng)需求。

　　農村消費信貸不足，但潛在需求巨大

　　農村地區消費信貸有效需求不足。一方面受傳統消費觀(guān)念和現實(shí)經(jīng)濟水平的制約，居民將儲蓄作為預防儲備基金，超前消費信心不足；另一方面，金融業(yè)扶持農村消費力度不足，有研究表明：甘肅省農村金融扶持力度極弱，405戶(hù)被調查農戶(hù)中，需要貸款的農戶(hù)有310戶(hù)，占77%；僅有136戶(hù)農戶(hù)獲得了農村信用社的貸款，占調查農戶(hù)33.6%，資金滿(mǎn)足程度低，資金缺口大；405戶(hù)農戶(hù)共發(fā)生的681筆借款中，正規借款136筆，且全來(lái)自農村信用社，僅僅占總筆數的20%，其余均來(lái)自于非正規借款。

　　據中國人民銀行統計，2010年投放的11.77萬(wàn)億元涉農貸款中，江蘇、浙江、山東占37.72%，而諸如西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏等西部地區，涉農貸款投放明顯較低。盡管目前針對農村市場(chǎng)的消費信貸發(fā)展緩慢，但隨著(zhù)農村居民收入的增加，以及國家擴大內需而采取的一系列政策措施，將使農村消費信貸市場(chǎng)被逐漸激活，并成為農村金融機構新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)，農村消費信貸潛在需求空間很大。

　　金融措施助推農村消費發(fā)展

　　要積極創(chuàng )新消費信貸產(chǎn)品和管理模式，支持擴大農村居民消費。涉農金融機構應把開(kāi)展農村消費信貸業(yè)務(wù)當作整個(gè)信貸業(yè)務(wù)新的增長(cháng)點(diǎn)。根據地區消費市場(chǎng)發(fā)育程度、農民支付能力、消費觀(guān)念等確定各地消費信貸市場(chǎng)發(fā)展重點(diǎn)，開(kāi)發(fā)具有地區農村特點(diǎn)的消費信貸品種，提高產(chǎn)品的適應性，并嘗試發(fā)展旅游、結婚、耐用品消費信貸等新品種。加快支付結算網(wǎng)絡(luò )的建設，開(kāi)發(fā)適應農村實(shí)際的結算服務(wù)方式，拓寬支付清算的服務(wù)范圍。

　　涉農經(jīng)金融機構應加大對農業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、生態(tài)治理、灌溉等農田水利基礎設施建設的信貸支持，不斷提高貧困地區農業(yè)綜合生產(chǎn)能力。大力支持特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，積極創(chuàng )新金融服務(wù)的產(chǎn)品和方式，探索林權、土地經(jīng)營(yíng)權、農村宅基地等形式的抵押貸款業(yè)務(wù)，鼓勵農戶(hù)專(zhuān)業(yè)化和規?；?jīng)營(yíng)，支持龍頭企業(yè)發(fā)展深加工，提高農產(chǎn)品附加值，延伸農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條；拓展農業(yè)保險業(yè)務(wù)，對農產(chǎn)品收儲與流通企業(yè)提供供應鏈金融服務(wù)，搞活農產(chǎn)品流通，增加農民收入，以提升農民消費潛力。

　　(作者：甘肅省社會(huì )科學(xué)院農村發(fā)展研究所賈瓊)

發(fā)表于 @ 2013年04月07日 17:27:00 |點(diǎn)擊數（）

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